สวัสดีครับเพื่อนๆ ที่เพิ่งเริ่มต้นชีวิตการทำงานทุกคน!
ผมเชื่อว่าหลายคนคงรู้สึกตื่นเต้นและมีความหวังมากมายเมื่อได้เริ่มต้นชีวิตการทำงาน ใช่ไหมครับ? แต่พร้อมๆ กับโอกาสใหม่ๆ ก็มักจะมีความท้าทายแอบแฝงอยู่เสมอ โดยเฉพาะในเรื่องการจัดการการเงิน วันนี้ผมเลยอยากมาแชร์ 7 ข้อผิดพลาดทางการเงินที่คนเริ่มทำงานมักทำ พร้อมทั้งวิธีหลีกเลี่ยงและแก้ไขครับ มาดูกันเลยว่ามีอะไรบ้าง
1. ไม่ทำงบประมาณ
ข้อผิดพลาดแรกที่พบบ่อยมากคือการไม่ทำงบประมาณครับ หลายคนคิดว่าการทำงบประมาณเป็นเรื่องยุ่งยากหรือไม่จำเป็น แต่จริงๆ แล้ว การทำงบประมาณเป็นพื้นฐานสำคัญของการจัดการการเงินที่ดีครับ
วิธีแก้ไข: เริ่มต้นด้วยการจดบันทึกรายรับ-รายจ่ายทุกวัน แล้วสรุปเป็นรายเดือน จากนั้นลองวางแผนการใช้จ่ายล่วงหน้าในแต่ละเดือน โดยแบ่งเป็นหมวดหมู่ เช่น ค่าที่พัก ค่าอาหาร ค่าเดินทาง เงินออม ฯลฯ ปัจจุบันมีแอพมากมายที่ช่วยทำให้การทำงบประมาณเป็นเรื่องง่ายขึ้น ลองหาแอพที่เหมาะกับตัวเองและใช้อย่างสม่ำเสมอนะครับ
2. ใช้จ่ายเกินตัว
เมื่อเริ่มมีรายได้เป็นของตัวเอง หลายคนมักจะตื่นเต้นและใช้จ่ายเกินตัว ทั้งซื้อของฟุ่มเฟือย ออกไปสังสรรค์บ่อยๆ หรือท่องเที่ยวแบบหรูหรา ซึ่งอาจทำให้เงินไม่พอใช้ในระยะยาวครับ
วิธีแก้ไข: ใช้กฎ 50/30/20 ในการจัดสรรเงินเดือน
โดย 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น 30% สำหรับสิ่งที่อยากได้ และ 20% สำหรับการออมและการลงทุน วิธีนี้จะช่วยให้เรามีเงินเก็บและยังสามารถใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุขโดยไม่ต้องรู้สึกว่ากำลังบังคับตัวเองมากเกินไปครับ
3. ไม่สร้างเงินออมฉุกเฉิน
หลายคนมองข้ามความสำคัญของเงินออมฉุกเฉิน คิดว่าตนเองยังอายุน้อย สุขภาพแข็งแรง คงไม่มีอะไรเกิดขึ้น แต่ความจริงแล้ว เหตุการณ์ไม่คาดฝันสามารถเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อครับ
วิธีแก้ไข: พยายามสร้างเงินออมฉุกเฉินให้ได้อย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน เริ่มต้นด้วยการออมเงิน 5-10% ของรายได้ทุกเดือน และเก็บไว้ในบัญชีที่เข้าถึงได้ง่ายแต่แยกออกจากบัญชีที่ใช้จ่ายประจำวัน เงินก้อนนี้จะช่วยให้เรารู้สึกมั่นคงและพร้อมรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันได้ครับ
4. ไม่เริ่มต้นลงทุนแต่เนิ่นๆ
หลายคนคิดว่าการลงทุนเป็นเรื่องของคนที่มีเงินเยอะแล้วเท่านั้น หรือกลัวความเสี่ยงจนไม่กล้าเริ่มต้น แต่การเริ่มลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อยจะช่วยให้เรามีโอกาสสร้างความมั่งคั่งได้มากกว่าในระยะยาวครับ
วิธีแก้ไข: เริ่มต้นศึกษาเรื่องการลงทุนพื้นฐาน เช่น การลงทุนในกองทุนรวม ซึ่งเหมาะสำหรับมือใหม่และใช้เงินลงทุนไม่มาก ลองเริ่มต้นด้วยการลงทุนเดือนละเล็กละน้อยผ่านวิธีการเฉลี่ยต้นทุน (Dollar-Cost Averaging) ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงและสร้างวินัยในการลงทุนได้ดีครับ
5. ใช้บัตรเครดิตอย่างไม่ระมัดระวัง
บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์ แต่ถ้าใช้ไม่ระมัดระวังก็อาจกลายเป็นดาบสองคมได้ หลายคนใช้บัตรเครดิตซื้อของที่ไม่จำเป็นหรือเกินกำลัง จนเกิดหนี้สะสมและดอกเบี้ยมหาศาลครับ
วิธีแก้ไข: ใช้บัตรเครดิตเสมือนเป็นเงินสด คือใช้เฉพาะเมื่อมีเงินพอจ่ายเต็มจำนวนเท่านั้น ตั้งวงเงินการใช้จ่ายผ่านบัตรไม่เกิน 30% ของรายได้ต่อเดือน และพยายามจ่ายยอดเต็มทุกเดือนเพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ย นอกจากนี้ ควรเลือกบัตรที่มีสิทธิประโยชน์ตรงกับไลฟ์สไตล์ของเรา เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากการใช้บัตรครับ
6. ไม่ทำประกัน
คนที่เพิ่งเริ่มทำงานมักมองข้ามความสำคัญของการทำประกัน คิดว่ายังไม่จำเป็นหรือเป็นการเสียเงินโดยเปล่าประโยชน์ แต่จริงๆ แล้ว การมีประกันที่เหมาะสมจะช่วยปกป้องเราและครอบครัวจากความเสี่ยงทางการเงินในอนาคตได้ครับ
วิธีแก้ไข: เริ่มต้นด้วยการทำประกันสุขภาพและประกันชีวิตแบบคุ้มครองรายได้ ซึ่งจะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบแผนประกันจากหลายๆ บริษัทก่อนตัดสินใจ และเลือกแผนที่เหมาะสมกับความต้องการและงบประมาณของเราครับ
7. ไม่วางแผนเกษียณตั้งแต่เนิ่นๆ
หลายคนคิดว่าการวางแผนเกษียณเป็นเรื่องไกลตัว แต่ความจริงแล้ว ยิ่งเราเริ่มวางแผนเร็วเท่าไหร่ ก็ยิ่งมีโอกาสสร้างความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณได้มากขึ้นเท่านั้นครับ
วิธีแก้ไข: เริ่มศึกษาเรื่องการวางแผนเกษียณตั้งแต่วันนี้ ลองคำนวณว่าเราต้องการเงินเท่าไหร่ในวัยเกษียณ
และเริ่มออมและลงทุนเพื่อเป้าหมายนั้น อาจเริ่มต้นด้วยการสมัครกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของบริษัท (ถ้ามี) หรือลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ซึ่งยังได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีอีกด้วยครับ
สุดท้ายนี้ ผมอยากจะบอกว่า การทำผิดพลาดทางการเงินเป็นเรื่องที่เกิดขึ้นได้กับทุกคนครับ สิ่งสำคัญคือการเรียนรู้จากข้อผิดพลาดเหล่านั้นและพยายามปรับปรุงตัวเองอยู่เสมอ อย่าท้อถ้าเผลอทำผิดพลาดไปบ้าง แค่กลับมาตั้งหลักและเริ่มต้นใหม่ ผมเชื่อว่าทุกคนมีศักยภาพที่จะจัดการการเงินของตัวเองได้อย่างดีแน่นอนครับ
หวังว่าบทความนี้จะเป็นประโยชน์สำหรับเพื่อนๆ ทุกคนนะครับ หากมีคำถามหรืออยากแลกเปลี่ยนประสบการณ์เพิ่มเติม ก็คอมเมนต์มาได้เลยครับ ผมยินดีแชร์และเรียนรู้ไปพร้อมๆ กันครับ